Je veux ouvrir un CTO pour commencer à investir avec mes enfants et essayer de leur faire fructifier de petites sommes d’ici qu’ils en aient besoin (puis donation pour purge des plus values).
Chez qui vous avez votre CTO?
J’ai mon PEA chez Fortuneo mais c’est nul au niveau CTO. Je trouve aucun des ETF que je cherche (par exemple sur le Nasdaq il n’y a que l’Amundi éligible au PEA! Y a bp mieux sur CTO).
Idéalement je voulais rester français car j’ai un peu peur des démarches lors de la donation même si c’est dans 15 ou 20 ans… si le service client est pas bon et en plus à l’étranger, j’ai un peu peur des grosses difficultés administrative.
Donc idéalement je cherche un CTO :
Français ou avec un IBAN français si possible
Service client ok même si dans 15 ans on ne sait pas comment il evoluera. au moins que le service client réponde en français.
Accès à un max d’ETF avec frais corrects même si ce ne sont pas les plus bas du marché
Bonjour, XTB peut être une piste à étudier je pense mais c’est à vous bien sûr de faire vos propres recherche et de prendre la décision. Elle semble répondre à vos trois critères.
Merci pour la proposition. Je vais regarder. Ça a l’air d’être une plateforme orientée trading et pas investisseur long terme mais on doit pouvoir s’y faire.
Sinon, je me lance sur trade republic malgré les mauvais avis sur le service client en espérant que cela va s’arranger avec le temps…. Y a quand même pas mal d’avantage chez eux :
Interface simple et adaptée aux débutants
IBAN français
fractions d’ETF
plan d’investissement gratuit
A part le service client ça coche toutes mes cases ….
Je ne veux pas spécifiquement ces ETF. C’était des exemples.
Pour moi le CTO doit permettre d’investir dans des actions/ETF pas possible sur un PEA. Par exemple sur le Nasdaq, je suis pas fan d’Amundi et l’AXA a de meilleurs frais donc si j’avais le choix je choisirai pas Amundi. Pour le Emerging Market, le Ishares a un gros encours ce qui est gage de liquidité.
Mais je suis d’accord qu’il ne faut pas chercher les petits détails d’un coté pour y perdre beaucoup plus de l’autre.
Je ne pense pas que Tarde Republic soit adapté à un objectif de donation. Vous n’aurez personne pour vous aider au moment du transfert de propriété et je ne suis même pas sûr qu’il puisse le faire aujourd’hui sauf en cas de décès.
Je vous recommanderais plutôt SAXO (IBAN Français, service client en français et en anglais).
Un avantage qui j’y vois et que je conseille généralement à nos clients qui ont une optique de donation, c’est de pouvoir ouvrir facilement plusieurs comptes-titres afin d’isoler dès aujourd’hui ceux que vous voulez donner de ceux que vous voulez garder pour vous.
Par exemple vous ouvrez un compte titres pour vous et vous créez un deuxième compte titres pour votre fils et un troisième compte titres pour votre fille. Les trois vous appartiennent et sont gérés depuis le même espace, mais au moment de faire la donation, vous ne donnez que les comptes destinés à vos enfants et gardez le vôtre.
J’ai fait ça sauf que je n’ai ouvert qu’un CTO pour les 2 enfants. Sinon ça fait des trop petites sommes et ça devient compliqué de faire du DCA avec des périodicités raisonnables.
Ça ne pose pas de problème ? On peut bien donner la moitié des titres à l’un et l’autre au deuxième ?
Ce sont les titres qu’on donne pas les CTO si j’ai tout compris ?
Bonjour, mon épouse souhaite ouvrir un CTO pour cette raison.
En faisant les différents établissements qui propose un CTO, j’ai contacté Saxo (dont je suis client) pour leur demander si leur Plan Epargne Programmé avait le même fonctionnement qu’un CTO et pouvoir l’utiliser pour faire une donation dans quelques années et profiter de la purge des plus values. L’interlocuteur était plutôt hésitant, mais ma dit que Saxo ne le permettait pas sur le PEPS mais aussi sur le CTO .
Je suis un peu étonné de la réponse de Saxo et je vais creuser un peu, car sinon il faut que je reparte dans ma prospection. N’a t’il pas mal compris ma demande? donation de CTO à la place de donation de titre?
Le choix se restreint: Bourso (déjà client) , Trade Republic (déjà client), Bourse Direct (déjà client), XTB, IBRK, …
Un plan programmé sans frais de courtage avec la possibilité de réaliser la donation serait le top.
Malheureusement, vous n’êtes peut-être pas tombé sur le bon conseiller. La plupart ne sont pas formés à la fiscalité ou la transmission. En particulier ceux qui sont “en première ligne” pour répondre au téléphone.
Même lorsque j’étais banquier chez BNP, la plupart des conseillers ne maîtrisaient pas le sujet car des conseillers spécialisés (experts) pouvaient répondre à leur place.
Pour des questions assez pointues de ce type, vous pouvez avoir autant de réponses différentes que d’interlocuteurs…
De plus, on ne peut pas donner un CTO. C’est juste l’enveloppe d’investissement, qui est strictement personnelle. Vous pouvez uniquement donner ce que contient l’enveloppe (titres et/ou solde espèces).
Au niveau de la Loi, un courtier peut refuser ou retarder la donation tant que :
Les pièces justificatives sont incomplètes ;
L’acte n’est pas enregistré fiscalement ;
Ou que le bénéficiaire n’a pas de compte ouvert chez lui.
Bien sûr, la solution de contournement est de transférer le compte au dernier moment vers un courtier qui facilite les donations. A priori, BoursoBank, Fortuneo et Bourse Direct sont tout à fait capables de le faire. Saxo, c’est plus mitigé et “au cas par cas”.
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