Je suis face à un dilemme : prendre l'AV Linxea Spirit 2, et ses très faibles frais, ou bien SwissLife Strategic Premium.
L'agent général SwissLife que j'ai rencontré s'est révélé particulièrement compétent et m'a conseillé des options de placement tout à fait pertinentes et adaptées à mes projets. Il s'est engagé à me conseiller sur la durée, tout en restant en gestion libre. Il m'a soumis la liste des UC disponibles : elle est très large.
Il me fait une offre à 1,50 % de frais de versement, il ne peut pas descendre plus bas. En revanche je n'ai pas pu obtenir plus d'un arbitrage gratuit par an, les autres étant facturés 0,20 % + 30 €.
Ma question est : pensez-vous que la qualité du conseil fourni (qui est réelle) peut justifier ces frais ? Ou bien il est plus opportun de signer chez Linxea ?
Pour info, mon versement initial est de 6000 € puis 500 à 1000 € par mois.
Merci de vos réponses.
Et si quelqu'un a l'expérience de ce contrat SwissLife, je suis preneur.
Bonjour @Paul, bienvenu et merci pour votre message !
A titre purement personnel, les frais de versement sont toujours rédhibitoires pour moi, je ne comprends pas que l'on puisse être prélevé sur une somme que l'on apporte à un assureur, et avant même que celle ci ait commencé à travailler !
Idem, pour les arbitrages, j'aurais du mal à payer des frais dessus en sachant que les meilleurs acteurs, aujourd'hui, ne les facturent pas.
Evidemment, il m'est difficile de juger la qualité de conseil que vous évoquez en contrepartie, mais si vous avez choisi la gestion libre, j'imagine que vous vous sentez déjà à l'aise avec l'univers de l'investissement.
Je n'ai malheureusement pas d'expérience particulière de ce contrat SwissLife. Je sais simplement que nous pointons souvent les frais selon nous trop élevés des contrats de cet assureur, et l'absence d'ETF parmi les supports proposés.
Les frais, c'est moins de performances. Et l'effet est exponentiel avec le temps.
Si vous restez en gestion libre "conseillée", il va vous inciter à faire des arbitrages et donc frais frais frais.
De même, c'est surtout sur les frais d'UC que vous perdez le plus. À moins qu'il ne vous conseille uniquement des ETF, ce dont je doute fortement.
Rien ne vous empêche de prendre sa recommandation d'allocation et de vous en "inspirer" pour faire celle de votre contrat Linxea.
Enfin, si vous pensez manquer de connaissance pour constituer votre portefeuille et suivre son évolution, les contenus de Finance Héros sont là pour ça.
Ou ce forum pour en discuter. Donc n'hésitez pas !
Bonjour, Merci de vos conseils. J'ai finalement choisi Linxea. Je n'ai pas aimé le principe de swiss life : on ne peut faire ni versement libre ni arbitrage sur l'application : juste voir les positions. Sinon tout doit passer par son conseiller.
Je préfère être plus autonome et m'informer par moi-même.
Effectivement, j'ai tendance à oublier ce point très important mais la facilité de gestion des assurances-vie en ligne n'a pas de prix pour de nombreux épargnants. Dont je fais partie.
J'ai eu le cas récemment : 2 mois pour faire un rachat total au LCL. Ils voulaient absolument me faire changer d'avis alors que j'ai gagné 4% en 10 ans avec leur AV blindée de frais... 0,40% par an, magnifique !
Ils ont donc bloqué la demande jusqu'à ce que je menace de porter réclamation et voir le directeur de l'agence. Alors que j'aurais pu le faire tout seul en quelques jours avec une assurance-vie en ligne...
Bonjour concernant swisslife strategic premium je vais vous parler de mon expérience qui pourra servir avant de vous lancer. Comme analysé sur le blog finance hero le nom de Swisslife rassure...et pourtant. je suis rentré à l'agence d'Aime la Plagne. l'agent se prétendait spécialiste en placements financiers. pour le profane on ne connait pas la différence entre un agent général d'assurances AGAet un conseiller en investissements financiers CIF. 1er point les AGA ne sont pas habilités à faire du conseil en placements financiers. C'est un enregistrement à l'Orias différent avec des diplômes différents. Chez Swisslife on joue donc sur les mots et notre méconnaissance de ce milieu. j'ai payé 4,75% de droits d'entrée pensant avoir affaire à un CIF. les frais annuels de 0,96% sont ensuite prélevés chaque année par Swisslife. Les agents ne peuvent que conseiller des produits de la liste des UC proposées dans les contrats. il n'y a que des UC chargés de frais de gestion. une partie est rétrocédée à Swisslife, il y a obligation de le noter sur les relevés. les rares ETF (trackers) sont indisponibles...évidemment les frais sont trop faibles. Vous ne trouverez aucun titre car pas de frais mais d'innombrables UC aux frais conséquents. avec le principe des intérêts composés, ces frais grignotent fortement la performance sur le long terme. Quand au profil libre c'est le moyen pour Swisslife et son agent de se décharger de leur responsabilité. la ligne est fine car pourquoi rentrer dans une agence swisslife en pensant trouver un conseiller en placements financiers si c'est pour choisir vous même dans une liste interminable des produits que vous ne connaissez pas? et de plus conseillés par un agent général qui n'a pas lhabilitation pour faire du conseil financier.
J'ai commencé à me poser des questions et ai analysé pour découvrir un total défaut de contrôle sur mon agent qui ne semble pas un cas isolé. Mon agent a été renvoyé pour "faute d'une extrême gravité" "pour utilisation de signatures numérisées non autorisées et photomontages informatiques" entre autre griefs.
Swisslife grâce à mon signalement a pu faire un contrôle de l'agent a postériori pour le renvoyer. En continuant les recherches j'ai constaté qu'il n'y a pas eu de contrôle à l'embauche car l'agent venait d'être renvoyé de son précédent assureur pour "fraude aux notes de frais" un jugement avait été prononcé à son égard. En analysant mes comptes j'ai constaté des arbitrages à 100% répétés, des allers retours sur des UC a durée conseillée de 5 ans sous 27 jours, des arbitrages fréquents. Mon agent se prenait pour un CIF et faisait du trading: aucun contrôle malgré les opérations atypiques et les signatures numérisées interdites, les changements de profil pour passer de gestion déléguée à profil libre. CARTE BLANCHE egalement pour me conseiller 91% de produits structurés concentrés sur le secteur automobile. Produits aux frais cachés dans le seul intérêt de mon agent qui pensait ainsi me bloquer dans l'agence. je suis toujours bloqué au bout de deux ans. Je pensais que mon argent, toutes ma retraite et les économies d'une vie était sécurisée avec l'enseigne Swisslife. Le directeur régional est venu chez nous avec son inspecteur pour nous assurer de la responsabilité de Swisslife et de son aide. Une fois récupéré toutes les informations dont nous disposions le service juridique nous a informé démarrer une enquête interne. Puis plus de contact ni réponse à mes relances, ni le directeur ni personne ne répondait à mes questions. je n'ai jamais eu les résultats de l'enquête. Pire le service client premium a analysé mes comptes et conclu qu'il n'y a aucun dysfonctionnement en me précisant que ce sont mes propres choix : comme sur leur accroche marketing. C'est la magie du profil libre. Mais quelques jours aprés avoir reçu ces conclusions l'agent était renvoyé justement pour les faites que je dénonçais. Swisslife a ensuite adressé à une autre victime la lettre de révocation de l'agent pour montrer qu'ils agissaient. Cette lettre explikque à l'agent qu'elle le renvoie pour les faits signalés. Pire, la cellule alerte externe à qui j'ai remis la lettre de révocation fait une nouvelle enquête interne et conclue qu'il n'y a aucune volonté d'étouffer l'affaire et qu'il n'y a aucun disfonctionnement tout en écrivant que l'agent a été sanctionné par le renvoi. Pensez vous que l'agence d'Aime la Plagne est un cas isolé? Un ancien agent général SwissLife de Perpignan a fait signer des contrats fictifs et envoyé de faux relevés pendant environ 10 ans. Il a été condamné en février 2026 pour 800 000 € de préjudice, a fait appel, et le pôle financier du parquet de Perpignan a ouvert une nouvelle enquête qui évoque plusieurs millions d'euros. À Perpignan, SwissLife a du rembourser les victimes. À Aime-la-Plagne, la compagnie refuse d' indemniser 7 victimes alors qu'elle a elle-même établi les faits dans la lettre de révocation du 10 octobre 2024. Cela fait presque 2 ans. le plus cynique est que l'agent n'est pas poursuivi par Swisslife pour le volet pénal et qu'il se présente toujours comme conseiller en placements financiers sur sa nouvelle affaire ou il n'a que le statut de courtier en assurance. Pour adhérer à un contrat Swisslife il faut apprendre à nager au milieu des requins! Vous serez seul en cas de problème.
j'espère que ce témoignage ouvrira les yeux au maximum de personnes qui comme je l'ai cru pourraient croire au sérieux d'une marque suisse pour protéger leur argent.
Merci de votre commentaire. Pour le coup je pense que l'agent swiss life que j'ai rencontré est compétent en matière financière (quoi qu'on ne sait jamais), mais le montant des frais et l'absence de liberté dans la gestion de ses placements est rédhibitoire pour moi.
J'aimerais simplement trouver un CGP rencontrable physiquement, payé uniquement à l'honoraire sans rétrocommissions, donc totalement indépendant, mais ça n'est pas facile ! Quasiment tous fonctionnent aux rétrocommissions. Il y a bien Prosper Conseils mais c'est en ligne, moi je veux absolument un contact physique.
J'ai fait l'erreur pendant trop longtemps de vouloir un contact physique. Essayé 5 differentes sociétés ayant pignon sur rue, des enseignes connues. J'ai soit énormément perdu soit moyennement soit très peu gagné. Les gérants ou agents n'ont aucune obligation de résultat c'est un vrai problème. Très peu de gérants battent leur index de référence. Une constante : les beaux discours pour expliquer que c'est à cause de la conjoncture si vous perdez. Tous m'ont fait rentrer 100% en une fois. Ils veulent la commission d'entrée et vivent ensuite de retro commissions. Le système gagne quoi qu'il arrive et les frais ne sont pas en votre faveur. Dans le système classique la gestion robotisée est plus honnête. Les acteurs en ligne sont bien moins cher avec des plateformes simples à utiliser. Il vont tout faire pour vous coller des produits toxiques type produits structurés dits produits complexes aux frais souvent opaques et prétendues garanties, mais c'est facile de refuser. Bref le monde financier ne produit pas une majorité d'enfants de coeur
