tout d'abord à titre purement personnel je me permets de saluer chaleureusement Hugo Bompard et Grégoire Béguin avec qui j'étais au collège/ lycée et qui ont construit ce site très utile!
Ensuite, je vous serais reconnaissant de bien vouloir me livrer votre avis de spécialiste: je souhaite investir 10.000 euros environ sur LINXEA SPIRIT 2 - avec la répartition suivante:
N'étant absolument pas un spécialiste de la finance, je souhaite confier l'intégralité de cette gestion à YOMONI.
Il ne s'agit que d'une partie de mon épargne financière, de sorte que les risques sont assez limités pour moi.
Ma question: est ce un placement et une répartition intéressants? avez-vous d'autres suggestions pour un profil hybride comme le mien ( mi prudent/ mi risqué).
À la lecture de votre message, si vous ne souhaitez pas gérer vous-même vos supports et préférez confier cela à un spécialiste de la gestion pilotée, je vous conseillerais plutôt de vous tourner entre autres vers Yomoni, Nalo ou encore Ramify. Plus d'informations ici.
Ce sont des acteurs spécialisés dans ce domaine, avec la possibilité de définir votre profil de risque en répondant à quelques questions.
En revanche, si votre objectif est de mettre en place l’allocation proposée et de gérer vous-même, Linxea Spirit 2 suffit à lui seul. Il n’est pas nécessaire d’y ajouter Yomoni en gestion pilotée au sein de ce contrat, d’autant plus que vous perdriez alors la liberté de choisir vous-même les supports composant votre allocation.
Mon objectif est de me constituer une épargne pour le futur (plus avantageuse que le livret A et le LDD que je possède déjà)- j'envisage ensuite, peut être dans 15 ou 20 ans de pouvoir en faire bénéficier mes deux enfants lorsque le besoin se présentera.
Sur le contenu de cette épargne: je souhaite pouvoir assurer le rendement d'une partie de celle ci, et de prendre davantage de risque sur une autre portion de celle-ci.
Enfin, comme indiqué précédemment, la gestion pilotée me semble indispensable pour un profil comme le mien, qui n'y connait pas grand chose en la matière et dispose de peu de temps.
Toutes ces raisons me pousseraient à opter pour LINXEA SPIRIT 2 - avec gestion par YOMONI.
J'ai prévenu Hugo et Grégoire de votre arrivée sur le forum.
Concernant la répartition, ce n'est pas un conseil en investissement mais cela me semble cohérent avec votre profil de risque modéré. (détails plus bas)
Toutefois, je ne vois pas ici l'intérêt de la gestion déléguée, que ce soit chez Yomoni ou autre.
Avec cette répartition, vous réalisez votre investissement une fois et vous laissez courir à long terme.
Pas besoin de vous compliquer la vie avec une allocation complexe et qui change constamment. Car c'est là la principale "plus-value" des gestions pilotées : faire les arbitrages pour vous.
Vous avez ici :
40% sécurisés avec le fonds euro (niveau de risque : 1/7)
40% très risqués (niveau de risque : 7/7)
20% en SCPI : (~3/7, par exemple pour Iroko Zen)
Soit une moyenne pondérée de 3,8/7, donc quasiment pile dans la moyenne.
Concernant la répartition, personnellement j'ajouterais juste un ETF Emerging Market et/ou ETF Chine pour avoir une meilleure couverture mondiale.
Au final :
Soit vous restez en gestion libre sur Spirit 2 : vous utilisez cette répartition, si elle vous convient. Et plus besoin d'y toucher.
Soit vous déléguer uniquement la partie dynamique/risquée. Mais dans ce cas un ETF World + Emerging Market/China peut largement suffire, pas besoin de déléguer ou d'avoir de connaissances particulières.
Voilà pour les grandes lignes Il n'y a pas besoin d'être un expert de la Finance pour se constituer un portefeuille cohérent avec son profil de risque.
Pour avoir les bases, je vous recommande ces 3 articles :
Ta répartition est bien et, très franchement, je ne suis pas sûr que tu ai besoin d'une gestion pilotée puisque tu as su composer le portefeuille par ta toi même. Comme mentionné par Antoine, tu peux ajouter un peu d'ETF Emerging Markets (5% par exemple).
Sur les SCPI, en ce moment avec ce qui est disponible mon choix se porterait vers Transition Europe.
