Linxea : gestion pilotée ou via alllocations stars?

Assurance-vie & PER
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Bonjour,
je me renseigne depuis quelques semaines via votre site notamment (merci beaucoup! ) sur les assurances vie.
J’ai 10 000 e à placer pour au moins 8 ans ( mes livrets d’épargne d’urgence sont pleins et ne rapportent pas grand chose…) . J’ai 40 ans, 2 enfants, pacsé, un crédit immobilier que je rembourse chaque mois, ce serait plutôt un versement intial, sans versement régulier, que je laisserai fructifier.
J’ai un profil plutôt défensif, je voulais au départ tout sécuriser sur le meilleur fond euros, mais si j’ai bien compris, sur du long terme ( 8ans au moins), il peut être judicieux d’oser un peu de risques, qui se lissent avec les années donc pourquoi pas oser un profil équilibré, avec quelques obligations et actions pour stimuler un peu de rendement…ce qui permet au passage de récupérer du boost sur fond euros sur 2 ans.
Linxéa vie a retenu mon attention ( 200 e de bienvenue + boost fond euros sur 2 ans…) mais ma dernière hésitation réside sur le mode de gestion:

  • pilotée (otea) : surcout mais sérénité car je délègue… par contre pour avoir le boost fond euros je dois choisir le profil équilibré…3.71% de rendement moyen par an sur les 5 dernières années, mais exposition au risque avec 50% seulement sur fond euros.
  • libre mais « accompagnée » , conseillée? : allocation star de linxea ( profil équilibré, qui annonce 6.46% annuel sur 10 ans) : ca donne envie ( pas de surcout de frais de gestion, je peux répartir moi même entre fond euros et le reste) mais qu’est ce que ca vaut vraiment? lors de la souscription linxea me propose une allocation type, mais je ne trouve rien sur le net qui donne un retour sur la qualité de ce service…est ce actualisé,révisé à minima? qu’est ce que ca vaut vraiment? je ne trouve aucun avis sur ce service, ca me semble bancal du coup…avez vous un conseil ou des retours sur ce point? Que valent les allocations stars chez linxea? ca me répartit entre du fond euros, des obligations (altaux selection) du diversifié(r co valor c) et des actions (amundi msci, agilis, agora, fidelity, franklin, carmignac, comgest, dnca).
    Par ailleurs, une fois l’allocation constitué et validée, dois je m’attendre à beaucoup de temps et d’énergie de gestion? je suis loin d’être un spécialiste, et ne veux pas y passer trop de temps et d’énergie, mais s’il s’agit de suivre les conseils de départ et arbitrer une fois par an, pourquoi pas tenter ce type de gestion…
    Merci pour votre retour, vos conseils
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Bonjour Greg,

Si vous avez des livrets pleins et un horizon de 8 ans, vous ne devez absolument pas avoir la même approche du risque que si vous n’avez guère d’épargne de précaution et un horizon bien plus court. Sur le siècle et demi passé, les krachs ont toujours été effacés en moins de 10 ans. Depuis 1980, le CAC40 dividendes réinvestis a fait en moyenne un peu plus de 6% … de mieux que l’inflation. Investir dans le CAC40 GR ne demande pas de connaissances pointues ni d’interventions fréquentes, juste de ne pas s’affoler et vendre au mauvais moment si un krach survient.

Vous l’aurez donc compris, je vous conseille la gestion libre. Vous y perdez la prime sur le fonds euros, et alors ? Les commerçants offrent des primes pour rendre plus intéressant ce qui sinon ne se vend pas parce que l’intérêt en est moindre pour le client. Dans 8 ans, la différence sera de bien plus de 200€ plus le boost.

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Bonjour @greg et bienvenu,

Pas grand-chose à ajouter par rapport à la réponse de MichelO. :slight_smile:

Effectivement, les bonus et les primes de bienvenues sont faits pour pousser à l’action. Mais c’est un gain court terme alors que vous avez un horizon de placement long terme.

Les frais de la gestion pilotée seront au final beaucoup plus impactants que les 200€ de prime ou le boost de rendement temporaire.

Pour plus de précisions : Frais en assurance-vie : ce qu'il faut savoir !

Si vous souhaitez faire un seul versement et ne pas vous en occuper, c’est tout à fait possible. Si c’est bien diversifié, je ne vois pas trop l’intérêt d’arbitrer une fois par an.

Ce sera nécessaire si votre situation personnelle ou financière change, ou vos projets.

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merci pour vos réponses, je prends note de vos conseils!

en fait la gestion libre ne m’empêchera de toucher le bonus bienvenu et le boost fond euro, ce sera plus une cerise sur le gateau…

mon questionnement est plutôt sur la “qualité” de conseils des allocations stars (que Linxea propose), car étant novice je ne sais pas vraiment quel u.c choisir!

je pense tempérer : garder 60% de fond euros, prendre un peu d’obligations ( ? ) , un peu de spci( remake life?) pour la partie un peu sécurisée , et quelques ETF (???) pour la partie actions dynamiques dans l’idéal plutôt des produits “diversifiés” (?).
Mais c’est une grande jungle remplie de chiffres, pas évident de faire les bons choix.

ma peur est d’être bien pris pour un pigeon avec ce système de proposition toutes faites d’allocations stars : (frais de gestion élevés, manque de rendement) , ça me parait trop beau pour être réaliste!

merci pour vos retours

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Bonjour greg,

Dans l’allocation proposée, il n’y a qu’un seul ETF : Amundi MSCI World Swap II UCITS ETF Dist FR0010315770 | Amundi ETF

Ses frais sont de 0,30% par an, mais cela reste un des meilleurs ETF World pour l’assurance vie (Cf. ETF World : avantages, inconvénients et meilleurs ETF ).

Pour le reste, ce sont des OPCVM. Ce ne sont pas forcément de mauvais supports mais en plus des frais du contrat, ces fonds ajoutent leurs propres frais de gestion.

En ce qui concerne la composition du portefeuille, je vous invite à suivre notre mini-formation en vidéo gratuite ici : 5 conseils en 5 vidéos pour vous lancer en Bourse

Et en complément ces articles pour vous aider à composer votre allocation :

Enfin, vous pouvez aussi réfléchir par enveloppe. Par exemple, réservez l’assurance vie pour l’épargne à faible/moyen risque soit fonds euros et SCPI.

Et vous focaliser sur le PEA pour la partie Bourse “dynamique” à long terme. Avec uniquement des ETF.

N’hésitez pas si vous avez des questions !

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merci pour ces liens, j’en ai fait bonne lecture ! :sweat_smile:
j’essaie donc de constituer ma répartition idéale de débutant, je pense me laisser 2 ans “d’observation” pendant que le fond euros est boosté ( 60% de mon assurance vie). puis éventuellement devenir plus joueur après expérience de la part U.C ( 40%)….

Je pense consolider également la sécurité avec :

10 % d’immobilier ( scpi remake live, risque 3, perf 2025 de 7%) pour une durée de 5 à 10 ans

et 8% d’obligations : risque 2 et 3 :

Altaux Sélection I (ISIN : FR001400NXB2) que me proposent les allocations star, mais performance moyenne (ytd 1,17 %) avec gros frais de gestion (courants :2,09 %)

OU plutôt un etf comme Amundi Euro Government Green Bond UCITS ETF Acc (Isin : LU2356220926) par exemple? il a l’air moins cher et plus performant mais peut etre est ce une betise? existe il un meilleur?

Il me reste donc 22% pour les actions, de risque 4 ou 5 : j’ai tenté de sélectionner des ETF capitalisants et ucits, devisé en eur à chaque fois … ex :

Amundi MSCI All Country World UCITS ETF EUR Acc ISIN : LU1829220216

Amundi STOXX Europe 600 Industrials UCITS ETF Acc ISIN : LU1834987890

Amundi MSCI Emerging Markets SRI Climate Paris Aligned - UCITS ETF DR (C)ISIN : LU1861138961

Xtrackers S&P 500 Equal Weight UCITS ETF 2C EUR HedgedISIN : IE0002EI5AG0

il m’en manque quelques uns mais ça commence à faire beaucoup… je pensais leur donner quelques % chacun et observer avant de jouer plus…merci de me dire si cette répartition globale est cohérente ( /mon profil de débutant, peu joueur pour l’instant) et si la sélection des ETF est vraiment bancale , trop redondante, peu cohérente….

Bien sûr je me demande également : quels sont les critères et indicateurs de choix ( variation du cours sur l‘année ( ytd) ou sur les 5ans? attendre un moment de creux pour acheter bas donc ne pas avoir peur quand la tendance récente est en négatif? ou miser sur des chiffres stables depuis plusieurs années? pas facile de s’orienter vers un etf ou un autre, personne ne possède la boule de cristal qui prédira l’avenir…

D’avance un grand merci pour vos retours!

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