Bonjour,
Je possède un ancien contrat d'assurance vie acm au cic, vu ses frais faut il le fermer ou peut on le transférer chez un courtier en ligne ?
Merci d'avance pour votre retour.
Bonjour @jean1
Merci pour votre question, différentes options s'offrent à vous :
1-Demander le transfret de votre assurance vie vers un contrat moins chargés en frais. Problème : le transfert ne peut se faire que vers un contrat du même assureur... Or je n'ai pas connaissance d'un contrat assuré par le CIC est peu chargé en frais, mais je peux me tromper !
2-Ouvrir un nouveau contrat : vous pouvez ouvrir une nouvelle assurance vie plus compétitive sans cloturer l'ancienne. Vous pourrez ensuite transférer progressivement votre épargne en effectuant des rachats partiels sur l’ancien contrat, puis en versant ces sommes sur le nouveau. Une solution a privilégier si votre assurance vie a plus de 8 ans, afin de pouvoir bénéficier d'une fiscalité allégée lors des retraits.
3-Enfin, si vous êtes loin de la 8ème année et que votre contrat actuel est vraiment catastrophique, vous pouvez envisager un rachat total pour le clôturer et transférer l’intégralité de votre épargne vers un meilleur contrat. Avant 8 ans, c'est la flat tax à taux réduit (30%) qui s'appliquent sur les retraits (uniquement sur les gains).
Bonne journée !