Bonjour à tous,
Ma compagne a récemment rejoint une grosse entreprise et bénéficie désormais d’un PEE (PEI) et d’un PERCOL chez Natixis.
Le PERCOL Natixis propose des versements déductibles ou non déductibles, mais comme elle n’est pas pour l’instant dans une grosse tranche d’imposition, on pense que ça ne vaut pas le coup de bloquer des sommes jusqu’à la retraite sans réel avantage fiscal à l’entrée.
Concernant le PEE, je ne connaissais pas bien le fonctionnement et c’est très intéressant, car elle a droit à un abondement de 300 %, ce qui veut dire que pour chaque euro versé de sa poche, l’entreprise en ajoute 3.
Après avoir exploré les différents fonds disponibles (il y en a 16) j’ai pu remarquer les suivants :
Avenir Retraite 2060-2064 : SRI 4/7, 12,71% de performance nette 2023, frais 1,34 %
Avenir Retraite 2045-2049 / 2050-2054 / 2055-2059 : SRI 4/7, performance nette 2023 environ 12,9%, frais autour des 1,27–1,28%
CAP ISR Actions Europe : SRI 4/7, 8,52% de performance nette 2023, frais 1,91%
CAP ISR Croissance : SRI 4/7, 6,62% de performance nette 2023, frais 1,91%
Fonds disponibles à éviter selon moi :
CAP ISR Monétaire (SRI 1/7) : trop prudent pour un placement long terme
CAP ISR Mixte Solidaire et Croissance : frais élevés (>1,9%) et performance en retrait
Fonds obligataires ou à SRI bas : pas adaptés à un horizon long terme dynamique
L’idée serait de prioriser le PEE, pour profiter à 100% de l’abondement, en investissant sur un fonds « Avenir Retraite » à SRI 4/7 qui semble bien correspondre à un profil équilibré à dynamique et à un horizon long terme, puis de compléter un PEA avec ETF avec l’épargne qu’il restera.
Est-ce que cette approche vous semble pertinente ? Y a-t-il des choses que j’aurais mal comprises ou sous-estimées ? Et pour le PEE, vous recommandez de tout miser sur un seul fonds « Avenir Retraite » ou de mixer avec un autre support (par exemple Actions Europe, plus cher en frais mais bon en complément) ?
Merci beaucoup d’avance pour vos retours et conseils.
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