Je n’ai pas de grosses sommes à placer à ce stade ; l’idée serait plutôt de mettre en place un DCA supplémentaire. En revanche, je m’interroge sur le risque de doublon avec mes deux contrats existants.
Ce qui m’a particulièrement intéressé chez Ramify, c’est la possibilité d’investir en SCPI en gestion pilotée, notamment Remake Live et Corum Life. J’aurais souhaité pouvoir intégrer ces deux SCPI à mon contrat Linxea Spirit 2 en gestion libre, mais cela ne semble malheureusement pas possible donc je n’ai que Iroko Zen sur ce contrat. Se pose donc aussi la question de l’ouverture éventuelle d’un contrat directement chez Corum Life
Mais si je passe par Ramify cela ferait 1 pierre deux coups vu que ces 2 SCPI sont accessibles via le même contrat. Par contre il me semble qu’il y a des frais d’entrée chez Corum Origin si on passe par une autre plateforme que Corum.
Il me semble que Ramify permet d’investir en SCPI au sein d’une assurance-vie, avec la possibilité de réinvestir les loyers sans imposition immédiate, ce qui est un point attractif. En revanche, je trouve leur site un peu moins détaillé et pédagogique que celui de Yomoni.
@Cedric, en effet, je n’avais pas votre objectif en tête mais pour diversifier les SCPI cela peut être tout à fait pertinent d’avoir plusieurs contrats !
En ce qui concerne la fiscalité des SCPI dans l’assurance-vie, c’est le cas pour tous les contrats. Les versements de dividendes des SCPI ne sont pas imposés tant que vous ne faites pas de retraits. Sur certains contrats ils peuvent être automatiquement réinvestis dans la SCPI, sur d’autres ça va sur le fonds en euros.
@Hugo En revanche, il me semble qu’il n’est pas possible d’investir à 100 % en SCPI, mais plutôt autour de 55 % de mémoire. Cela signifie-t-il qu’il est nécessaire de compléter avec des supports obligataires ou un fonds en euros ?
Par ailleurs, à titre personnel, disposez-vous d’un contrat ouvert chez Ramify ? J’imagine que vous gérez alors vous-même vos arbitrages, ceux-ci n’étant sans doute pas intégrés à la gestion pilotée
Peut-être mieux vaut faire un DCA chez Corum sur la SCPI Corum Life pour éviter les frais de la gestion pilotée de chrez Ramify ? Il n’y aura par contre pas de Remake Live dans le contrat
Espérons que Remake Live soit disponible à nouveau dans les contrats Linxea Spirit 2. J’ai lu un article comme quoi Iroko Zen pourrait être à son tour indisponible…
→ En effet, c’est le cas sur tous les contrats d’assurance-vie, la part de SCPI est toujours limitée à cause du risque de liquidité.
→ J’ai des contrats chez les principaux acteurs de la gestion pilotée, mais juste pour “surveiller”, je préfère, en effet, gérer moi-même.
→ C’est une solution. Chez Corum les frais d’entrée sont élevés sur les SCPI. Mais sur le long, ça peut être mieux de payer un coup les frais d’entrée que de payer des frais de gestion plus élevés tous les ans. Tout dépend de l’échéance.
En effet, cela dépend de la collecte. Lorsque la SCPI collecte trop d’épargne elle peut vouloir “freiner” pour pouvoir continuer à investir dans des biens de qualité. C’est plutôt une bonne chose de la part des sociétés de gestion, ça montre qu’elles ne courent pas après l’argent et qu’elles agissent de manière responsable pour protéger les épargnants existants.
Pour faire face à la baisse des taux des livrets en 2026, ma banque (caisse d’épargne) m’a proposé une obligation BPCE au taux préférentiel garanti de 3.95% avec des frais d’entrée à 1.75% au lieu de 3% et sans frais de gestion. Après m’être renseigné sur le mécanisme d’une obligation car mes connaissances en la matière étant insuffisantes, voilà ce que j’ai retenu:
Il s’agit d’un titre de créance émis par une entreprise ou l’état pour lever des fonds. En achetant une obligation via une assurance vie, je prête de l’argent à l’émetteur qui s’engage contractuellement à me verser des intérêts (coupons) à intervalles réguliers (dans le cas présent, coupon annuel ?) pendant la période d’engagement (dans le cas présent 10 ans) et à me rembourser le capital initial à l’échéance de l’obligation.
En confiance , j’ai souscrit à cette obligation pour une valeur de 12000 euros. Hors après vérification, je constate qu’il s’agit pure et simplement d’une assurance vie “millevie essentiel 2” qui comporte des frais de gestion et qui, en quelques semaines, affiche une baisse de 4.17%.
Que dois-je en conclure ? Me suis-je fais “abuser” sur les termes obligation vs assurance vie ? En réaction, puis-je sortir de cette assurance vie et à quel coût ?
Ah, l’assurance-vie Millevie. L’une des pires du marché…
Je pense que votre banquier vous a vendu une obligation (voire un produit structuré comme une obligation) au sein d’une assurance-vie. Il faudrait voir les documents associés pour comprendre exactement ce qu’il vous a refourgué.
Que dois-je en conclure ? Me suis-je fais “abuser” sur les termes obligation vs assurance vie ? En réaction, puis-je sortir de cette assurance vie et à quel coût ?
Je vais répondre par une généralité car je ne sais pas exactement ce qu’il vous a dit : à peu près tous les clients des grandes banques de réseau se font “abuser” par leurs banquiers. Ces banques ont les placements les plus mauvais (et les plus chargés en frais). Mais les clients font confiance. C’est le “syndrome de la blouse blanche”.
En ce qui concerne votre cas spécifique, il faudrait comprendre précisément le produit auquel vous avez souscrit. Sinon, vous pouvez le revendre en prix indiqué et clôturer l’assurance-vie sans frais supplémentaires.
Aussi, vous avez un délai de rétractation de 30 jours à compte de la signature du contrat qui vous permet d’annuler la souscription. La banque doit alors vous rembourser la totalité des sommes pertes et frais inclus.
J’ai ouvert en 2025 un contrat Sprit 2 dont je suis satisfait. Concernant les scpi je me suis rendu compte que les loyers étaient versés sur le fond euros. Est-il possible de demander à réinvestir les loyers en parts scpi…même ponctuellement ?
Et comme je voudrai me renforcer en scpi via une assurance-vie ( vu les avantages par rapport au direct), même question pour les futurs parts de scpi que j’aimerai acquérir prochainement dans ce contrat.
Ou bien suis-je condamner à ce que les loyers soient toujours versés sur le fond euros ?
Et dans ce cas, existe-t-il une assurance vie de qualité qui permettent de réinvestir des loyers de scpi en parts de scpi….sans plafond dans le contrat si possible ?
Normalement, il vous suffit de faire un arbitrage du fonds euro vers les SCPI que vous souhaitez acheter. Et je trouve cela plutôt avantageux que vos loyers soient versés sur le fonds euro. Car en attendant qu’ils soient réinvestis, ils génèrent des intérêts.
Après réponse de Linxea il n’est pas possible de réorienter les loyers autrement que vers le fond euros.
En effet ce n’est déjà pas si mal afin de générer des intérêts mais j’aurais souhaité un rendement plus intéressant ce qui explique ma volonté de réinvestissement en parts de Scpi.
D’ailleurs existe-t-il une assurance-vie intéressante qui permette cela ?
Comme dit précédemment, c’est possible sur la plupart des assurances-vie via un arbitrage fonds euro → SCPI. Par contre, il faut généralement le faire manuellement.
Si votre question portait sur l’automatisation en gestion libre, je n’ai pas connaissance que ce soit possible.
Déjà car les assurances-vie définissent un taux maximal de SCPI dans votre contrat (55% - 60% grand max.). Et ensuite car les SCPI sont des unités de compte un peu particulières qui demandent de la documentation spécifique.
La seule solution est de trouver une gestion pilotée qui intègre des SCPI (comme Ramify Flagship). Mais vous n’aurez pas le choix de ces SCPI.
Enfin, vous pouvez regarder du côté des spécialistes des SCPI qui proposent des assurances vie : Corum Life ou Louve Infinity.
Je me permets de vous contacter dans le cadre d’une réflexion concernant ma mère, âgée de 73 ans. Elle détient actuellement une assurance-vie chez Yomoni, et j’envisage de lui suggérer une diversification via l’ouverture d’un contrat chez Corum Life, notamment afin d’y intégrer une exposition aux SCPI.
En consultant leur offre, j’ai noté les différentes formules proposées (Rosetta, Essentiel, Immo, ou gestion à la carte). C’est dans cette dernière option que l’on peut sélectionner Corum Origin, ce qui m’intéresse particulièrement.
À titre indicatif, je pensais à une répartition de ce type :
55 % sur Corum Origin
25 % sur un fonds obligataire (BCO, Behy, Tellia ou Visio - j’hésite encore sur le ou les supports les plus pertinents)
20 % sur Corum Eurolife
Pensez-vous que cette démarche de diversification soit cohérente dans son cas ? Ou estimeriez-vous qu’un autre contrat ou une autre orientation serait plus approprié(e) ?
Je vous remercie par avance pour votre retour et vos conseils. Peut-être que vous ne pourrez pas me répondre ici mais je n’ai pas trouvé comment vous contacter directement.
Oui, intégrer une partie immobilière dans le patrimoine de votre mère est plutôt un bon réflexe. C’est un bon moyen de diversifier son patrimoine et aussi d’en réduire le risque car Yomoni va essentiellement investir en Bourse.
Coté assurances-vie :
Corum Life : intéressant car le fonds en euros est très performant, mais son accès est limité. Ce qui veut dire que vous êtes obligé de mettre des fonds obligataires (comme vous le suggérez vous-même), et je ne suis pas un grand fan de ceux de Corum. Contrat intéressant aussi car sans frais de gestion additionnel.
Linxea Spirit 2 : une alternative intéressante avec plus de choix de SCPI, notamment quelques-unes sans frais d’entrée. La possibilité de faire 50% SCPI + 50% fonds euros. Par contre : frais de gestion de 0,5% par an (ce qui n’est pas beaucoup mais grignote un peu la perf).
Les deux options sont tout à fait valables. Dans le cas de Corum, votre allocation me semble cohérente.
Une réflexion à avoir : investir dans des SCPI en direct (à étudier selon la fiscalité et les objectifs de votre maman). Cela permettrait d’investir 100% du montant en SCPI et d’avoir un choix bien plus large (cf notre comparatif).
je vois que début 2026 vous maintenez toujours Corum dans votre TOP AV, en précisant la limite 25% pour fonds Euros, mais je n’ai jamais réussi à souscrire cette AV avec cette option (condition sine qua non pour moi). Sur le site, la répartition fonds Euros est totalement grisée quand on est sur la page dédiée. De plus, à un moment donné, j’ai vu un pop-up qui indiquait que cette option (€) n’est pas (plus ?) disponible, sans plus d’explications. J’ai envoyé un message sur leur site et j’ai appelé 2 fois par la suite, en expliquant le problème à la personne qui décroche et qui n’est pas un gestionnaire / conseiller, mais JAMAIS un conseiller ne rappelle. Cela en dit long sur la disponibilité du Service Client de cette entreprise, n’est-ce pas ? Et cela, pour souscrire ! Généralement, cela empire par la suite . Ou alors ils font la sélection en fonction du montant (1er versement) sans le dire clairement, il est vrai que je ne voulais pas placer plus de 500€. Bref, j’ai abandonné et j’ai un pré-jugé négatif maintenant vis-à-vis de Corum…
Bonjour
Je suis nouvelle sur le forum et novice en placements financiers.
Ma famille a toujours fait de l’immobilier, bien pour se constituer un capital en profitant des effets leviers, mais il est temps de diversifier et de se protéger un peu plus
Je suis entrain d’étudier ce qu’il serait judicieux de faire pour ma mère âgée de 63 ans.
Elle est propriétaire de sa RP et d’une résidence secondaire qu’elle loue ponctuellement pour payer les frais.
Elle sera prochainement à la retraite et aimerait pourquoi pas un petit complément de revenus.
Elle a 200 000€ sur son compte courant qui ne sont pas placés hormis Livret A et LDD
Je pensais lui ouvrir une assurance vie chez Linxea par exemple sur laquelle elle pourrait retirer si besoin et qu’elle pourrait nous transmettre à ma soeur et à moi (nous sommes 2).
Avez-vous des conseils plus judicieux de placements ?
L’assurance-vie est effectivement un bon couteau suisse, que ce soit pour épargner ou la transmission. Votre mère ayant moins de 70 ans, vous profiterez avec votre sœur d’un abattement de 152 500€ par personne qui échappera aux droits de succession. Si votre mère verse avant son 70ème anniversaire.
. Ou alors ils font la sélection en fonction du montant (1er versement) sans le dire clairement, il est vrai que je ne voulais pas placer plus de 500€. Bref, j’ai abandonné et j’ai un pré-jugé négatif maintenant vis-à-vis de Corum…